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天天微动态丨邮政银行怎么提前还款(邮政信用卡如何提前还款步骤)

来源:财经窝 时间:2023-02-12 07:55:35

关于要不要提前还贷款,看过我写的《问答》的朋友们,一定支持我的态度是什么?

坚决反对提前还贷款。

我是有我的理由的。


(资料图片)

目前我身上背负50万元贷款,时间是20年,使用的是公积金贷款,贷款利率是3.25%。

每月我需要还贷款3478元,截止到目前我已经还了差不多6万元,其中利息占比3万元。

之前,即便我手里每月存下来的钱,还有每年从公积金账户里面支取的钱,我都没有选择提前还贷款,而是到银行存定期。

为什么要存定期呢?

你知道银行定期利率是多少吗?

买房的时候我在工商银行存了个3年期的定存,3年化利率达到了4%。

你知道4%是什么概念吗?

1万元本金,一年的利息就是400元。

而公积金贷款的利息呢?

1万元的公积金贷款本金,需要支付的利息才325元。

同样是1万元钱,存银行定期利息比公积金贷款利息还要多,我有什么理由提前还贷款呢?

关键一点

人到中年,上有老、下有小,需要用钱的地方很多,周边同龄人也都是差不多的情况。

如果,真遇到急需用钱的时候,我把钱全部还了房贷,怎么办?

借钱吗?向谁借钱?

有句老话说得好:屎难吃、钱难借。

有时候不是亲戚朋友不借给你,人家也有难处啊。

存的那点钱在自己的手里,即便是存到了银行,急需用钱的时候还可以取出来,就是损失点利息。

相比于借不到钱时候的窘迫来说,这点利息的损失还是划算的。

同时,银行定存也是有技巧的,我一般都是把钱分成3份。分别按照1年期、2年期、3年期进行定存,享受2不同年期的利率。

如果第一年遇到急需用钱的时候,我可以把1年期的取出来应急。

如果这期间没遇到急需用钱的事,那我的钱就能盘活了。

第1年,1年期的定存到期了,转存成3年期,享受高利率。

第2年,2年期的定存到期了,转存成3年期,享受高利率。

从第三年开始,每年都有一个3年期的定存,是不是所有的钱都是高利率了。

也就是说,3年的时间,你就能把盘活,全部享受3年期定存利率。

但是

现在不行了,这样的方法不能再继续使用了。

为什么呢?

因为利率又下调了。

以邮政储蓄银行为例,1年期的利率是2.07%、2年期利率是2.75%、3年期利率是3.15%。

没有看错,3年期的利率3.15%,比公积金贷款的利率还少了0.1%,同样1万元钱产生的利息也比不过贷款的利息了。

并且,以如今的市场行情来看,今后银行的定存利率还要下调,所以我也就不再坚持不提前还贷的观点了。

可能有的人会说,银行定存利率下调了,但是国债和理财产品利率还是比公积金贷款利率高的,可以买这些。

首先说理财产品,根本就不能碰。

我写过一个《北京焦女士320万本金购买理财产品养老,没想到只剩下2190元》的微头条,虽然这样的事情只是个例。

但是理财产品已经过来能跑赢大盘的时机了,现在的理财产品能保本就不错,我手里现在就有5个理财产品,都在跌幅30%以上,真是让人欲哭无泪啊。

这里要提醒下

邮政储蓄银行存钱,工作人员很容易给你推荐银行保险类产品,也是高于定存的利率,千万不要上当,这实际上也是理财的一部分。

保险类产品的利率实际上是一种预期利率,并不带着这今后的利率,是上下浮动的,自负盈亏。

同时,保险类产品的期限一般在5年,时间太长,中间要是急需用钱的话,需要扣除管理费,本金就会受损失。

再说说国债

国债利率目前是挺高的,但是国债不是你想买就能买的,普通人根本买不到。

并且国债现在一年好像发的期数很少,额度也不高。

综合以上考虑,我只能选择提亲还贷款了,

虽然有的人说当下的钱肯定比今后的钱购物能力强,但是在没有很好的高收益产品下,我不能因为购物能力强而不提前还贷款,只能慢慢还点减少每月的还款压力。

提前还贷款,也是有技巧的,如果你不了解的话,可能提前还的贷款就是利息,本金还是欠银行那么多。

目前,大部分银行都能提供以下4种提前还贷的方式:

第一就是将剩余的全部贷款一次性还清,优点就是不用还利息,但是之前支付的利息也不退,缺点就是需要庞大的资金。

第二种就是缩短还款期限,优点就是能减少利息的支出,缺点就是提前还款后,每月还款压力没变。

第三种就是保持还款期限不变,每月还款金额逐步减少,优点是前还贷后,每月还款压力减少,缺点是利息也不少。

第四种就是缩短还款期限的同时,剩余的贷款每月还款额减少。优点是在利息支付和时间上都将减少,缺点是需要同银行工作人员沟通,这种好事不是每个人都能遇到。

这四种方法,主要是结合你的个人情况来定。

目前,我选择地提前还贷方法是第二种,减少贷款时间,虽然每月还款压力没变,但是时间短点,不用等到退休了还没有还完。

对于这四种还款方式,你准备选择哪种?

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标签: 每月还款 公积金贷款 还款期限

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