【全球新视野】医保卡里的钱是先用本年还是历年(医保卡先用当年还是历年)

我国的医疗资源分布极度不均衡，优质资源主要集中在东部地区和大城市，很多家庭在家人遇到疑难杂症或者大病的时候就会选择异地就医。这个过程中就会遇到异地就医的医保使用、医保报销这两个难题。

这里我以上海为例，把我掌握的一些要点做个总结，希望对需要的朋友有帮助。

第一个、异地就医

(资料图)

目前，绝大部分地区都可以实现异地医保直接结算的主要还是住院费用。

由于门诊政策不统一，普通门诊的异地医保直接刷卡结算，现在可以在长三角地区实现（上海、江苏、浙江、安徽）。京津冀地区和西南五省正在积极推进门诊费用直接结算试点工作。

四类人可以选择社保异地就医：

二 异地长期居住的人员,在异地居住生活的人员。比如到上海这样的大城市,随子女居住,帮助带孩子的老年人。

三 常驻异地工作的人员,用人单位派驻异地工作的人员。比如有一些驻外的办事处,这些员工长期在外面工作。

四 异地转诊人员,因当地医疗机构诊断不了或者可以诊断,但是治疗水平有限,需要到外省就医的患者。

异地就医三步走：

第一步是先备案，在参保地(老家)备案

第二步选定地点，选择跨省定点医疗机构就医

第三步持卡就医，带上全国统一标准的社会保障卡就医。如果没有卡，知道保障卡号也可以。

怎么备案呢：

1、可以通过微信“国家异地就医小程序”进行在线备案国家异地就医小程序包括备案、查询等功能。小程序可查询办事指南，帮助大家快速办理异地就医备案，实时查询异地就医相关机构等，全面了解异地就医备案相关知识。

需要注意几个点：

跨省异地就医住院费用直接结算采用“就医地目录，参保地政策，就医地管理”。直接结算时，原则上执行就医地支付范围及有关规定（基本医保药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准），参保地的医保基金起付标准、支付比例和最高支付限额。

如果备案后，出院结算的时候没有使用异地支付，带好发票、诊断书和出院小结，然后回老家柜台办理报销。如果有商业保险，原则上先医保，后商保，为防止出现意外，建议全部拍照留底。

异地参保住院联网结算仅限普通住院病房发生的医疗费用，不包括：门急诊、急诊留观床位、特需病房等发生的医疗费用。此外，整形美容、体检、肝移植、心脏移植等医保部门不予支付的住院费用也不得持卡联网结算。这部分费用很多商业险是可以报销的，如果有商业险，建议第一时间联系保险公司或者代理人、经纪人。

第二个、社保是怎么报销的？

以上海为例，不同性质的人员、享受的医保政策是不一样的。在上海主要分为：《上海职工基本医疗保险》、《上海城乡居民基本医疗保险》。

其中《上海职工基本医疗保险》主要适用于在职职工（退休职工也是享受的职工基本医疗保障）；《上海城乡居民基本医疗保险》则主要适用于在校学生、农民伯伯、失业人员等其他非在职人员。

这里我们主要看《上海职工基本医疗保险》这部分。

我们的医保分为三部分：“个人账户”就是我们的医保卡里每年会打进来的钱，可以在社保局查出来的数字，是可以直接使用的。而 “统筹账户”和“附加基金”里的钱则是注入到上海市医疗保险基金的大池子，使用时候统筹统算，和个人没有直接的关联。

在《医保目录》范围内，分为：① 门、急诊；② 住院、留院观察；③ 门诊大病、家庭病床，三种报销模式。医保报销的范围由《社保目录》规定。

大概的原则是：门急诊报销少；住院报销多；在职人员报销比例低，退休人员报销比例高；高级别医院报销比例低，基层社区医院报销比例高。

医保的门、急诊报销一共分为3个阶段：

注意：其中需要自己承担的“起付线”和“共负段部分个人自负部分”可以由医保账户历年余额抵扣。（说到底这还是完全属于自己的钱）

住院治疗的费用也有起付线，但与门、急诊的区别是：不需要优先花完当年的个人账户里的钱，只要住院费用超过了起付线就可以享受医保统筹基金的报销。

门诊大病有特殊规定：这部分报销方式不用扣除当年个人账户计入资金，也不设起付线，所产生的门诊费用，只要在社保范围内的，都可以直接按照住院的比例报销。

这里的大病指的是：特定的重大疾病不需要住院治疗，但是费用是非常昂贵的。比如癌症的放疗、化疗费用、重症尿毒症的透析费用、部分精神病的治疗费用。

这里的大病报销，很多地方也叫做大病二次报销，这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。（但是还是有额度限制的）

按照规定，只要在职期间缴费满15年（各地政策要求不同，上海15年、杭州20年、广州10年，北京男性要求满25年，女性满20年；湖北男性满30年，女性满25年），退休后我们就不需要再缴纳医保费，还可以终身享受医保福利。

总结：门诊、住院和大病的报销规则是不一样的；医保报销是有上限的，一般为几万到几十万之间，这里要注意到：医保是可以带病投保的；不同级别的医院报销不一样。

医保的总思路是：救急病、救大病，救穷人，有很强的社会兜底功能，建议大家都交，尤其是收入较低的，因为这是社会的福利。

但是如果自己的收入较高，那么就意味着一部分属于自己的钱被拿走给别人用了，在经济允许的情况下，可以购买医疗险作为补充。

现在的百万医疗，对于一个年龄30岁的男人来说，价格大概240元左右，保额就有200万，完全没有医疗压力了。

希望这篇文章对大家能有所帮助。