助学贷款是个坑大团结(助学贷款是个坑)

来源：财经窝时间：2023-01-30 10:58:50

我们已经多次提到，近年来，美国大学的学费飞速上涨。至于速度有多快，就如同是搭乘了航空火箭。当然，所有事情都有起点和原因。美国大学的学费为什么会这么没天理的疯涨，原因何在？

先说起点。美国大学的学费在上世纪50、60年代便开始呈增长趋势，只不过是幅度很小，并未引起重视。而到了80、90年代，速度一下子就起来了，真可谓是以迅雷不及掩耳之势，让无数学子和家庭猝不及防。

再说原因。简而言之，原因有两点。首先是美国人民富了。学费随着物价的上涨，自然而然就起来了。据数据显示，从1980年开始到2015年，美国总体的物价水平差不多翻了三番。但在相同的时间段，美国大学学费上涨的幅度竟然超过了1100%（美国家庭年收入仅仅增加了100%多一点）。

(资料图片仅供参考)

再一个，美国的学校越来越好、越来愈多。好，需要砸钱；多，也需要花钱。政府不堪重负，不得不把学费提高，以维持教育事业稳步前行。

学费上涨，恶果也就出现了。首当其冲的是无数学子。上不起学了怎么办？不能不上，于是只能贷款上学。美国大学理事会的数据表明，2015年，有68%的美国大学生是在助学贷款的支持下完成学业的。而到了2016年，助学贷款的借款人平均负债额上升到了30650美元。

为什么还不起？这跟美国的助学贷款制度有关系。

美国的助学贷款大致分为联邦助学贷款和私人助学贷款两种。然而，由于联邦助学贷款金额有限，因此很多学生选择了私人助学贷款。和联邦助学贷款相比，私人助学贷款往往利息很高，常常每月要偿还几百甚至几千美元，很多学生因无力偿还致使债务越积越多。

在这个过程中，大量能证明这些债权的关键文件丢失。在今年美国一些地方法院受理的美国全国大学生贷款信托基金起诉拖欠贷款学生的案件中，法官们大多判定由于该信托基金无法证明拥有债权，诉讼无效。

如果学生欠款无法收回，无疑这将给美国本来就沉重不堪的政府财政又增添了一个巨大的累赘。

美国国会预算办公室2016年发布的一项报告显示，2017—2026年，联邦政府在助学贷款项目上的损失可能高达1700亿美元。

然而，在同一时期，联邦政府还需要再发放1.1万亿美元的助学贷款，这和现在1.4万亿美元的助学贷款总额几乎持平（而私人金融机构发放的助学贷款坏账，同样会形成巨大的金融风险）。

学费上涨、贷款、违约，三者逐渐形成了一种恶行循环，而且这颗毒瘤会越滚越大！

据了解，助学贷款已经超越汽车贷款和信用卡贷款，成为美国仅次于房屋贷款的第二大消费贷款类别。而在目前市场利率的上涨预期之下，私人助学贷款的利率还会继续上升，这将使得贷款违约风险进一步变大。

上世纪30年代，美国爆发了震惊世界的次贷经济危机。如果美国政府任由这颗毒瘤越滚越大，世界性的经济危机恐怕会将再度发生！

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